2024.10.27.
A Széchenyi Kártya Program többféle konstrukcióból áll. Három program a vállalkozások működésének finanszírozását biztosítja, négy másik pedig a beruházások finanszírozását. Egy külön kártya biztosítja az agrár működés finanszírozását. A hitelek bírálata egyszerűsített, a hitelkamatokat támogatja az állam.
Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+
A Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+ a turisztikai szektorban működő vállalkozások részére a kedvezőtlen gazdasági hatások enyhítése érdekében kialakított, szabad felhasználású folyószámlahitel.
A hitel szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélkül igényelhető az ország több mint 100 pontján.
A beruházási hitel összege 1 milliótól 250 millió forint hitelösszegig terjedhet, a futamideje maximum 3 év. A hitel kamata fix évi 5 százalék, a nettó kezelési költség évi 0 százalék.
A hitel teljes összegének visszafizetése egy összegben, a szerződés lejáratának napján esedékes.
Széchenyi Mikrohitel MAX+
A Széchenyi Mikrohitel MAX+ egy olyan beruházási hitel, amely felhasználható agrár és nem agár beruházási célok finanszírozására (például ingatlan vásárlás, építés, fejlesztés, új vagy használt gépek, berendezések, egyéb (jármű kategóriába nem tartozó) tárgyi eszközök vásárlása, beszerzése is).
A forgóeszköz beszerzés legfeljebb a hitelösszeg 20 százalékáig terjedhet. Akár kezdő vállalkozások is igényelhetik.
A beruházási hitel összege 1 milliótól 100 millió forint lehet, a futamideje minimum 13 hónap, maximum 120 hónap lehet. A hitel kamata fix évi 5 százalék, a nettó kezelési költség évi 0 százalék.
A hitel törlesztése a türelmi időt követően, mely legfeljebb 24 hónap (de új építésű ingatlan vásárlásra irányuló beruházás esetén legfeljebb 36 hónap) kezdődhet meg. Havi helyett negyedéves törlesztési gyakoriság is engedélyezett. A törlesztés tőkét és kamatot is tartalmaz.
Széchenyi Lízing MAX+
A Széchenyi Lízing MAX+ egy olyan lízing konstrukció, amely felhasználható agrár célú és nem agár célú lízingügyletek, így például új vagy használt haszongépjármű, gép, berendezés, immateriális javak és ingatlan finanszírozására.
A lízing biztosítékát a finanszírozó pénzügyi intézmény saját belső szabályzata és döntése alapján állapítják meg. Ha a fedezettség nem éri el az 50 százalékot, akkor magánszemély kezes bevonása kötelező.
A lízing összege 1 és 400 millió forint közötti összeg lehet. A futamideje 1 és 7 év között választható. A nettó ügyleti kamat a teljes futamidőben fix évi 5 százalék a kezelési költség évi 0 százalék.
A lízing díj fizetésének megkezdésére a legfeljebb 18 hónapos türelmi időt követően kerül sor. Havi, negyedéves, éves, sőt szezonális törlesztési gyakoriság is választható. A tőketörlesztéssel egyidőben kell megfizetni a kamatot és a kezelési költséget.
Agrár Széchenyi Kártya
Az Agrár Széchenyi Kártya mezőgazdasági szektorban dolgozó vállalkozások részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, állami kamat- és kezességi díjtámogatásban részesített szabad felhasználású folyószámlahitel. Az Agrár Széchenyi Kártya Folyószámlahitel 4 százalékos kamattámogatás mellett érhető el.
A hitelkeret összege 500 ezertől akár 200 millió forintig terjedhet. Fiatal mezőgazdasági termelő esetén a hitel maximuma 25 millió forint lehet. A hitel futamideje 1, 2 vagy 3 év lehet. A hitel kamata 1 havi BUBOR + évi 4 százalék mértékű.
A hitel teljes összegének visszafizetése a szerződés lejáratának napján egy összegben esedékes.
Agrár Széchenyi Beruházási hitel MAX+
Az Agrár Széchenyi Beruházási hitel MAX+ egy széles körben felhasználható, agrár beruházási hitelcélokra felvehető beruházási hitel, illetve használható a hozzá kapcsolódó forgóeszköz beszerzésre is. A hitel elősegíti a meglevő kapacitások bővítését, új kapacitások kiépítésének, energiahatékonyság javítását, technológiaváltást, valamint a "ZÖLD" átállást és a fenntartható fejlődést támogató fejlesztések finanszírozását.
A hitel segítségével megvalósítható lehetséges hitelcél lehet például: immateriális javak beszerzése, ingatlan építése, vásárlása, – beleértve a termőföld vásárlást – fejlesztése, ültetvény telepítése, új vagy használt gép, berendezés, feltételeknek megfelelő kis- és nagyhaszon gépjárművek (vontatmányaik) beszerzése, egyéb tárgyi eszköz beszerzése, fejlesztése, tenyészállat beszerzése, tulajdonrész (üzletrész) vásárlása, energiahatékonyabb gépek, berendezések, technológiák vásárlása, cseréje, megújuló energiaforrások alkalmazására irányuló fejlesztések finanszírozása.
Ha a beruházás mezőgazdasági termeléshez vagy erdőgazdálkodáshoz kapcsolódik (tehát amennyiben a hitelcél szerinti TEÁOR 011-015 vagy 02), akkor a hitel fenti hitelcélokon belül kizárólag az üzletszabályzatban meghatározott korlátozottabb hitelcélokra igényelhető.
A hitelösszeg 1 milliótól akár 500 millió forintig terjedhet. A hitel futamideje min 13, max. 120 hónap lehet. A hitel kamata fix évi 5 százalék, a nettó kezelési költség évi 0 százalék.
Létezik egy „ZÖLD” alkonstrukció is, amely a zöld átállás és a fenntartható fejlődés támogatása céljából évi nettó fix 1,5 százalékos kamatért érhető el.
A hitel törlesztésének megkezdésére a türelmi időt (maximum 24 hónap) követően kerülhet sor.
A Széchenyi Kártya Program előnyei
- államilag támogatott hitelkonstrukciók
- kedvezményes hitelkamatok
- széles körű hitelválaszték
- széles körű szerződéskötési lehetőség a hazai bankokban
- egyszerűsített hitelbírálat
A Széchenyi Kártya Program hátrányai
- kkv-knál nagyobb cégek nem vehetik igénybe
- hitelképességi feltételeket kell teljesíteni
- az állami támogatás a gazdasági környezet függvényében változhat
- adminisztratív kötelezettségeket kell teljesítened
- a felhasználási célok korlátozottak lehetnek